GoDebtor

Conoce la situación y contrasta la información

Conoce a tu deudor

Autor: Godebtor (fuentes)

Al igual que en los inicios de una negociación requerimos cierta búsqueda de información que nos permita conocer un poco más a la contraparte, cuando tenemos una situación de alerta por impago de un deudor o cliente, necesitamos actualizar nuevamente su situación financiera dado que nos afecta o nos afectará. Por ello es recomendable no sólo realizarlo en apertura y una vez tenemos la situación de impago, sino realizar un seguimiento crediticio de la empresa. Especialmente en situaciones de valor considerable en crédito. ¿Cómo evoluciona la empresa? Su nivel de crédito, facturación, sus estados contables, sus previsiones, etc.
 

En primera paso es recopilar toda la información interna acerca de la persona física o jurídica disponible en nuestros registros, especialmente su historial de pagos y cobros, el cálculo actualizado de todo su crédito con nosotros. En definitiva, conviene tener actualizado la cuantía total de deuda actual. Hay que considerar si por contrato tenemos estipulado el cobro de intereses y penalizaciones por impago. y también, es de considerable importancia, si contemplamos por contrato el traspaso a la gestión del impago a empresas de recuperación de deuda. Si en sus deudores actuales estos puntos no están incluidos, conviene actualizar contrato para tener sujetos los futuros casos de impago. Por último, conviene tener preparadas las copias de las facturas que se han emitido con el deudor en situación de impago.

¿Qué y cómo buscamos información necesaria?

Hay que diferenciar claramente las empresas / empresarios de los particulares dada la aplicación de la ley de protección de datos que rige en la actualidad. A nivel empresa / empresario la información suele ser más pública, con más registros para poder acceder y conocer más de la situación de la persona (física o jurídica). Para particulares la situación depende del nivel de acceso restrictivo en determinadas acciones de búsquedas de determinados datos personales.

Pregunta a los demás proveedores.

Seguramente la situación de impago sea conocida en el sector. A nivel interno y en círculos empresariales próximos conviene agotar esta vía gratuita y de gran valor informativo. Esta acción cumple dos funciones, la primera es ver si la situación del deudor es generalizada o es un caso único. La segunda función es la de alertar de una situación de impago a otras empresas relacionadas con el deudor. Si la situación de impago es generalizada del cliente con el resto de sus proveedores la señal de alerta es mayor.

Registro mercantil.

La información del registro mercantil es pública, tal y como se desprende de la legislación mercantil e hipotecaria, y sobre la ley de protección de datos. Cualquier persona puede solicitar información sobre cualquier empresa tenga relación con la misma o no. De una nota mercantil podemos extraer información importante de la empresa como es su día de constitución, el capital que lo forma, si ha habido aumento o reducción de capital, sus administradores y apoderados, sus transformaciones societarias, y sobre todo las cuentas anuales que se han depositado. Reflejando el balance financiera de la sociedad como principal valor informativo. Hay diversas empresas que nos dan una nota mercantil de modo cuasi instantáneo por vía telemática (Axesor). Teniendo dos opciones de documento, la nota simple (documento a título informativo) o la certificación (documento con valor probatorio frente a terceros). Se pueden realizar búsquedas con tan sólo la denominación de la empresa o la identidad de alguno de sus representantes legales (administradores y/o apoderados). ¿En qué fijarse? qué volumen de activo dispone la empresa, su patrimonio, el número de empleados, su calificación de empresa por tamaño, su facturación anual, su evolución de ratios año tras año, etc. Dependerá del tipo de negociación que se lleve convendrá realizar un estudio más pormenorizado de su situación económica. Hay informes propios de agencias de información que permiten crear alertas en situaciones de empeoramientos de ratios de crédito. Es un excelente método para vigilar a tus clientes deudores en cuanto a su situación financiera.

Registro de la propiedad.

La información del registro de la propiedad es también pública. Es el registro donde se incriben los inmuebles y facilita el nombre e identificación del propietario, además de los derechos y cargas que recaen sobre la propiedad. Su finalidad es dar transparencia en la compra venta de inmuebles y visibilidad al sector financiero de solvencia de prestatarios, avalista o garantes no deudores. Al igual que el registro mercantil, dos opciones de documento, la nota simple (documento a título informativo) o la certificación (documento con valor probatorio frente a terceros). Además desde la ley 13/2015 la descripción de las fincas figurará también representada gráficamente. En su descripción se verá la delimitación de la finca para dar mayor seguridad a su delimitación y superficie.

Registro de impagados.

Es el listado con mayor controversia dado que su acceso no es tan directo como los anteriores registros, aunque explicado no deja de ser sencillo su acceso. Para empezar, cualquier persona que ha tenido una deuda pendiente (ya sean mensuales de préstamos, facturas, recibos, etc.) es susceptible de estar incluida en alguna de las listas de morosos de España.

Existen decenas de registros de impagados, los más comunes en España son el de ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación) y el de RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). El listado de morosos de ASNEF, es gratuito y no supone ningún coste. En el caso del listado RAI, éste depende del Centro de Cooperación Interbancaria –creada por los bancos, cajas y cooperativas de crédito- y contiene la información relativa a impagos de personas jurídicas, por valor igual o superior a 300 euros, que se produzcan en documentos en los que conste la firma del deudor reconociendo la deuda (letras aceptadas, pagarés cambiarios, cheques de cuenta corriente y pagarés de cuenta corriente). En el caso del fichero RAI, para acceder a sus datos y conocer si se aparece en su listado es necesario acceder a su 

 

Investigaciones particulares.

Los investigadores se rigen por la Ley de Seguridad Privada de 2014 y, además, por un código deontológico de una profesión en la que requiere absoluta diligencia operativa dado el tratamiento de derechos básicos de las personas investigadas. El primer límite que la legislación impone a los detectives privados es la prohibición de investigar delitos públicos; El segundo requisito que debe observar un detective antes de aceptar un asunto, es corroborar si la persona interesada en contratar servicios tiene un interés legítimo sobre la materia. A diferencia de las vías de obtención de información anteriores, en este punto debe haber una razón justificada y de peso para ordenar la investigación sobre un tercero, así como una finalidad concreta y admisible.

La labor de un detective consiste principalmente en la obtención de información y la recolección de pruebas. Una actuación que cuenta con una línea roja infranqueable: el respeto a la ley y los derechos de las personas investigadas. Y, como en todo aquello que tiene que ver con derechos, es esencial la labor de los tribunales interpretando las normas y señalando la diferencia entre la pesquisa legal y la intromisión ilegítima en el ámbito privado de los ciudadanos.
Llegados a este punto, conviene tener claros cuales son las nuevas directrices y normativa de la nueva ley de protección de datos.
 

El proceso de recuperación de deudas es complejo, y se nutre no solo de información disponible, sino también de herramientas tecnológicas que optimizan el abordaje de situaciones de impago. Godebtor es una de esas herramientas, y aporta una serie de ventajas inigualables:

  1. Incorporación de Tecnología: Godebtor proporciona una solución tecnológica adaptada a los tiempos actuales, ofreciendo múltiples canales de comunicación con el deudor, desde SMS y correos electrónicos hasta videoconferencias.

  2. Transparencia en el Proceso: Al usar Godebtor, la comunicación con el deudor es clara y transparente, evitando malentendidos y generando un ambiente de confianza para la negociación.

  3. Seguimiento Detallado: Todas las acciones llevadas a cabo en el proceso de recuperación quedan registradas en la plataforma, lo que facilita su revisión y seguimiento.

  4. Promoción del Diálogo: Más que una simple herramienta de gestión, Godebtor es un facilitador de diálogos constructivos con el deudor.

  5. Eficiencia: Reduce el tiempo y el costo asociado a la recuperación de deudas, al tiempo que minimiza la intervención de intermediarios.

Sin embargo, es fundamental recordar que la gestión digital no puede, y no debe, sustituir totalmente la recopilación manual y detallada de información sobre la contraparte. Al igual que en los inicios de una negociación se requiere una búsqueda exhaustiva de información, es esencial contar con un registro actualizado de la situación financiera del deudor en caso de impago, especialmente si se trata de valores crediticios considerables.

Reunir información interna, mantener al día la cuantía total de deuda, considerar intereses y penalizaciones estipuladas por contrato, y tener copias de facturas emitidas son pasos esenciales en este proceso. Además, es vital tener en cuenta la normativa vigente sobre protección de datos al buscar información, así como conocer los registros mercantiles, de propiedades y de impagos relevantes.

También, es esencial considerar la posibilidad de investigaciones particulares. Los investigadores privados, siempre que actúen dentro de los marcos legales y éticos, pueden proporcionar datos valiosos que no están disponibles a través de registros públicos. No obstante, es fundamental ser consciente de los límites y restricciones legales que rigen la investigación privada.

En resumen, mientras que herramientas como Godebtor ofrecen un enfoque moderno y tecnológico en el proceso de recuperación de deudas, no deben ser la única fuente de acción. Deben complementarse con esfuerzos tradicionales de recopilación y análisis de información, teniendo siempre en cuenta el marco legal y ético. La combinación de métodos tradicionales con soluciones innovadoras como Godebtor garantiza un enfoque equilibrado y efectivo en la gestión de impagos.

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